银行接入区块链融资平台广东省中小企业融资

本报记者秦玉芳广州报道

继《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》落地之后，近日广东省宣布上线中小企业融资平台，并已对接工行、建行、平安银行等省内家金融机构，打通26个政府部门的类政府数据，强化企业信用画像，在有效破解中小企业融资难题方面更进一步。

中小企业融资难、融资贵一直是困扰企业发展的历史性难题。业内普遍认为，中小企业缺乏质押物、运营不规范，且信息不对称导致银行难以对企业有清晰的了解。

广东省地方金融监督管理局局长何晓军指出，经过调研显示，银行反映70%的中小企业提交材料不满足要求，同时，94%的银行反映严重缺乏企业经营数据等，直接导致了银行难以对中小企业进行贷款。

平安银行普惠金融业务相关负责人此前接受记者采访时表示，以区块链为底层支撑搭建开放式数字平台，可以有效解决这一痛点。

该负责人认为，数字平台通过开放接口接入各类金融机构、企业、政府等参与方，将企业生产经营纳入数字生态中，金融机构通过融合AI、大数据等信息技术手段更好地深入企业上下游场景，可以低成本、高效率地掌握企业运营情况。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，中小融资平台就是运用了区块链技术，建立信息共享、隐私保护和互信机制，并充分利用广东“数字政府”数据资源，可为企业提供多维度商业信用画像，量身定做提供供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案，并帮助金融机构强化风险管理能力、提高金融服务效能。

目前，中小融平台已成功对接包括多家银行在内的省内家金融机构，上线款金融产品。

企业信用画像，首先需要数据支撑。相关数字显示，截至目前，该平台已接入来自26个政府部门的类政府数据，对全省多家企业信息全面采集，进行企业风险评级和画像。

据何晓军介绍，中小企业融资平台整合了多个第三方数据源，打通税务、司法、行政等公共数据及仓储物流、财务业绩、产品结构等经营数据，对企业进行多维度画像，梳理关系网络、搭建标签体系、量化信用评级，缓解信息不对称、不准确、不充分等问题，构建智能匹配引擎，形成“千企千面”的产品体验，实现资金供需的有效匹配。

实际上，去年以来随着数字化建设的加速推进，各商业银行也在加快区块链技术在业务领域的应用实践，且部分银行已经开始布局开放的数字平台建设。

多位银行对公业务人士分析指出，银行数字化开放平台建设需要很强的科技能力支撑，这对很多中小银行来说压力较大，且由政府统筹搭建的区块链开放平台，在多维度数据孤岛打通、整合数字资源方面更有天然优势。

叶望春认为，区块链对于解决制造业、外贸和科创三类中小企业融资的痛点均能发挥作用，例如在制造企业供应链融资方面，平台上的区块链技术可以进行订单数据的交叉验证，确保真实性的同时避免多头借贷。

某国有银行对公业务人士表示，以往的供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商，而现在通过平台的区块链和电子凭证等技术，连通供应链的各个参与方，构筑真实交易背景链条，可以将核心企业强信用层层传导至供应链的末端，将七成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系，且数据可以交叉比对，杜绝了应收账款重复融资的情况。

平安银行对公业务人士也透露，传统业务模式中，外贸企业因为数据未能实现共享，金融机构难以建立对此类企业风控抓手，这也导致其贷款难题一直难以解决。借助这种数字平台，银行能够更加快速、高效、清晰地掌握外贸企业经营数据，也能更有针对性地提供金融服务。

作为全国第个对全域范围内中企业进商业信分析评价的平台，中小融平台结合广东省作为制造业大省、外贸大省、科技创新大省的优势特点，通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块，发展供应链金融支持先进制造业中小企业，鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业，推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。

（编辑：朱紫云校对：颜京宁）

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